Pensions-Fondssparplan

Der Pensions-Fondssparplan der APK Versicherung ist eine fondsgebundene Versicherung, welche sich ideal für die private (langfristiger Kapitalaufbau, Tilgungsträger für Finanzierungen) Altersvorsorge eignet.

Die APK Versicherung zählt seit mehr als 20 Jahren zu den Top-Performern im Bereich der fondsgebundenen Lebensversicherung.

• Einmalerlag und/oder monatliche Prämien
• keine KESt
• jederzeitige Verfügbarkeit des Kapitals
• kompetitive Konditionen bei vorzeitigem Ausstieg
• Prämien können jederzeit kostenfrei erhöht, gesenkt oder ausgesetzt werden und jederzeit ohne zusätzlichen Antrag einbezahlt werden
• statt Pension auch Kapitalauszahlung oder Kombination möglich (Kapitalauszahlung nach Rentenbeginn nicht mehr möglich)
• Veranlagungsart ist frei wählbar (auch in der Rentenphase)
• Eigenpension und flexible Gestaltung der Hinterbliebenenvorsorge möglich
• bei Ableben während der Ansparphase steht das Deckungskapital den Hinterbliebenen zur Verfügung

• APK Aktien Global
• APK Aktien Global nachhaltig
• Aktien Europa
• Aktien Nordamerika
• Aktien Pazifik
• Aktien Themen (Wasser, Biotech)
• Garantiefonds*
• APK Anleihen
• APK Anleihen nachhaltig
• APK Geldmarkt

 Hinweis: Die APK Versicherung behält sich ausdrücklich das Recht vor, das Investmentfondsangebot jederzeit zu ändern.

* Hat sich der Versicherungsnehmer im Rahmen der Verwendung seiner Prämien für eine Veranlagung in einen Garantiefonds entschieden, bei welchem ein Dritter eine Garantie (der jeweilige Garantiegeber) - welcher Art auch immer - übernimmt, haftet der Versicherer nicht für die Erfüllung der Garantie. Nähere Informationen entnehmen Sie bitten den AVBFR, Rubrik Haftung des Versicherers sowie den Kundeninformationen unter der Rubrik Garantiefonds.

Die APK bietet Ihnen eine Auswahl zahlreicher Portfolios, welche sich aus den gemanagten Fonds der APK-Gruppe (APK Aktienfonds, APK Anleihenfonds, APK Geldmarkt, nachhaltiger Aktienfonds und nachhaltiger Anleihenfonds) in unterschiedlicher Gewichtung zusammensetzen. Damit ist es Ihnen möglich das für Sie geeignete Portfolio auszusuchen und Ihrer Risikoeinstellung angemessen Ihr Geld zu veranlagen. Weiters stehen Ihnen neben den von uns gemanagten Dachfonds zahlreiche Fremdfonds zur Auswahl. Diese Fonds haben ihre Schwerpunkte in unterschiedlichen Regionen (Nordamerika, Europa, Asien etc.) bzw. Sektoren (Wasser, Biotechnologie etc.). Auch hier steht es Ihnen frei diese Ihren Wünschen und Bedürfnissen nach zu mixen und dadurch Ihr individuelles Portfolio zusammenzustellen.

Seit Inkrafttreten der Vermögenszuwachssteuer ist eine grundsätzliche Besteuerung von Kursgewinnen bei Kapitalveranlagungen (Aktien, Anleihen, Fonds etc.) in Höhe von 27,5% vorgesehen. Diese findet jedoch auf Versicherungsprodukte keine Anwendung, in diesem Fall fällt einmalig eine 4%ige Versicherungssteuer auf die entrichteten Prämien an. Anhand der folgenden Beispiele möchten wir Ihnen veranschaulichen wie sich der Steuervorteil über die Jahre auswirkt.

Tabelle 1: zeigt den möglichen Steuervorteil bei einer jährlichen Prämie in Höhe von € 1.200 über einen Zeitraum von 35 Jahren bei einer angenommenen Bruttoperformance von 4% p.a.

Tabelle 2: zeigt den möglichen Steuervorteil bei einem Einmalerlag in Höhe von € 10.000 über einen Zeitraum von 35 Jahren bei einer angenommenen Bruttoperformance von 4% p.a.

In den Hochrechnungen wurden folgende Kosten berücksichtigt (Annahme Aktienfonds):
APK Versicherung: 4% Versicherungssteuer, 4% Abschlusskosten APK und Vertriebspartner (Bestandstarif; Abschlusskosten können zwischen den Tarifen variieren) und Vermögensverwaltungskosten 1,2%
Klassische Fondsveranlagung: 27,5% KESt, 2,5% Ausgabeaufschlag (Ausgabeaufschlag kann variieren, 5% gängig bei Aktienfonds), 1,2% Depotspesen und Ordergebühren (Kosten können zwischen den Anbietern variieren)
WICHTIGER HINWEIS:
Die 'Performance-Werte' sind Annahmen, die langfristig erzielt werden können. Werte können steigen oder fallen. Aus der Wertentwicklung der Vergangenheit können keine verlässlichen Rückschlüsse auf die zukünftige Wertentwicklung von Fondsanteilen gezogen werden. Die prognostizierten Werte (Er-/Ablebenswerte und Rückkaufswerte) sind daher als unverbindliche Hochrechnungen anzusehen. Bei der Berechnung des prognostizierten Steuervorteils wurden vereinfachte Annahmen getroffen.
Es wird lediglich die KESt auf den Veräußerungserlös nach der jeweiligen Veranlagungsdauer berechnet, Dividenden oder Kupons wurden hierbei nicht berücksichtigt.
Jede Art der Kapitalveranlagung ist mit einem Risiko verbunden. Die in dieser Werbemitteilung enthaltenen Angaben sind eine unvollständige und unverbindliche Kurzdarstellung und kann eine Beratung durch einen persönlichen Berater nicht ersetzen.