Pensions-Fondssparplan

Der Pensions-Fondssparplan der APK Versicherung ist eine fondsgebundene Versicherung, welche sich ideal für die private (langfristiger Kapitalaufbau, Tilgungsträger für Finanzierungen) Altersvorsorge eignet.

Die APK Versicherung zählt seit mittlerweile 20 Jahren zu den Top-Performern im Bereich der fondsgebundenen Lebensversicherung.

• Einmalerlag und/oder monatliche Prämien (mind. € 40,- pro Einzahlung)
• keine KESt, Einkommen- und Substanzgewinnsteuer
• jederzeitige Verfügbarkeit des Kapitals
• keine überhöhten Abschläge bei vorzeitigem Ausstieg
• Prämien können jederzeit kostenfrei erhöht, gesenkt oder ausgesetzt werden
• Einmalerläge können ohne zusätzlichen Antrag einbezahlt werden
• statt Pension auch Kapitalauszahlung oder Kombination möglich (nicht mehr nach Rentenbeginn)
• Veranlagungsart ist frei wählbar (Veranlagungsfreiheit auch in der Rentenphase)
• Eigenpension und flexible Gestaltung der Hinterbliebenenvorsorge möglich
• bei Ableben während der Ansparphase steht das Deckungskapital (Fondsvermögen) den Hinterbliebenen zur Verfügung

• Aktienfonds Global
• Aktienfonds Pazifik
• APK Equity
• Aktienfonds Europa
• Garantiefonds
• APK Rentenfonds
• Aktienfonds Nordamerika
• Aktienfonds Themen
• APK Geldmarktfonds

Die APK bietet Ihnen eine Auswahl von acht vorgegebenen Mixen, welche sich aus den gemanagten Portfolios der APK (APK Equity, APK Rentenfonds, APK Geldmarkt in unterschiedlicher Gewichtung) zusammensetzen. Damit ist es Ihnen möglich das für Sie geeignete Portfolio auszusuchen und Ihrer Risikoeinstellung angemessen Ihr Geld zu veranlagen. Selbstverständlich steht es Ihnen darüber hinaus frei Ihr Portfolio nach eigenem Belieben zusammenzustellen und die Gewichtung der jeweiligen Anlageklasse entsprechend Ihren Bedürfnissen selbst zu bestimmen. Weiters stehen Ihnen neben den von uns gemanagten Dachfonds zahlreiche Fremdfonds zur Auswahl. Diese Fonds haben ihre Schwerpunkte in unterschiedlichen Regionen (Nordamerika, Europa, Asien etc.) bzw. Sektoren (Wasser, Biotechnologie etc.). Auch hier steht es Ihnen frei diese Ihren Wünschen und Bedürfnissen nach zu mixen und dadurch Ihr individuelles Portfolio zusammenzustellen. Ein Zusammenstellen eines eigenen Portfolios ist jedoch nur zu empfehlen, wenn Sie über entsprechende Investmentkenntnisse verfügen.

Seit Inkrafttreten der Vermögenszuwachssteuer ist eine grundsätzliche Besteuerung von Kursgewinnen bei Kapitalveranlagungen (Aktien, Anleihen, Fonds etc.) in Höhe von 27,5% vorgesehen. Diese findet jedoch auf Versicherungsprodukte keine Anwendung, da hier lediglich die 4%ige Versicherungssteuer auf die entrichteten Prämien anfällt. Anhand der folgenden Beispiele möchten wir Ihnen veranschaulichen wie sich der Steuervorteil über die Jahre auswirkt.

Tabelle 1: zeigt den möglichen Steuervorteil bei einer jährlichen Prämie in Höhe von € 1.200 über einen Zeitraum von 35 Jahren bei einer angenommenen Bruttoperformance von 6% p.a.

Tabelle 2: zeigt den möglichen Steuervorteil bei einem Einmalerlag in Höhe von € 10.000 über einen Zeitraum von 35 Jahren bei einer angenommenen Bruttoperformance von 6% p.a.

In den Hochrechnungen wurden folgende Kosten berücksichtigt:
APK Versicherung: 4% Versicherungssteuer, 4% Abschlusskosten APK und Vertriebspartner (Bestandstarif) (Abschlusskosten können zwischen den Tarifen variieren), Vermögensverwaltungskosten 1,2%
Klassische Fondsveranlagung: 2,5% Ausgabeaufschlag, 0,40% Depotspesen (Ausgabeaufschlag kann variieren, 5% gängig bei Aktienfonds), 27,5% KESt, Vermögensverwaltungskosten 1,2%
WICHTIGER HINWEIS:
Die 'Performance-Werte' sind Annahmen, die langfristig erzielt werden können. Werte können steigen oder fallen. Aus der Wertentwicklung der Vergangenheit können keine verlässlichen Rückschlüsse auf die zukünftige Wertentwicklung von Fondsanteilen gezogen werden. Die prognostizierten Werte (Er-/Ablebenswerte und Rückkaufswerte) sind daher als unverbindliche Hochrechnungen anzusehen. Bei der Berechnung des prognostizierten Steuervorteils wurden vereinfachte Annahmen getroffen.
Es wird lediglich die KESt auf den Veräußerungserlös nach der jeweiligen Veranlagungsdauer berechnet, Dividenden oder Kupons wurden hierbei nicht berücksichtigt.
Jede Art der Kapitalveranlagung ist mit einem Risiko verbunden. Die in dieser Werbemitteilung enthaltenen Angaben sind eine unvollständige und unverbindliche Kurzdarstellung und kann eine Beratung durch einen persönlichen Berater nicht ersetzen.